Vad är ett pantbrev? Allt du behöver veta om säkerhet för bolån
Ett pantbrev är ett juridiskt dokument som fungerar som säkerhet för ditt bolån när du köper en bostad.
Det visar att banken har rätt till bostaden som säkerhet om lånet inte betalas tillbaka.
När du pantsätter ditt hus, överlämnar du pantbrevet till banken.
Pantbrev är alltid kopplat till fastigheten – Så påverkar det dig vid köp
Ett pantbrev är knutet till en specifik fastighet och följer med till den nya ägaren vid försäljning.
Därför är det viktigt att du som köpare kontrollerar storleken på befintliga pantbrev innan du köper huset.
Det kan påverka hur mycket du behöver låna och eventuella kostnader för nya pantbrev.
Om de befintliga pantbreven är mindre än det belopp du planerar att låna, måste du ansöka om inteckning för att få ut nya pantbrev.
Detta innebär extra kostnader, inklusive en stämpelskatt på 2 % av det nya pantbrevsbeloppet samt en administrativ avgift.
Att förstå hur pantbrev påverkar kostnader och finansiering är avgörande för en smidig bostadsaffär.
Se till att din bank eller mäklare hjälper dig att gå igenom pantbreven noggrant!
Vad kostar ett pantbrev? Guide till stämpelskatt och avgifter
När du behöver nya pantbrev för en fastighet tillkommer vissa kostnader.
Den största kostnaden är stämpelskatten, som är 2 % av pantbrevets belopp. Beloppet avrundas alltid nedåt till närmaste tusental kronor.
Förutom stämpelskatten tillkommer:
Expeditionsavgift:
375 kronor per pantbrev.
Administrativ avgift:
750 kronor, beroende på banken eller långivaren.
Räkna ut kostnaden för pantbrev
Börja med att undersöka om fastigheten redan har befintliga pantbrev.
Dessa kan överföras till dig som ny ägare och minska behovet av att ta ut nya pantbrev, vilket sparar kostnader.
Kontrollera pantbrevets belopp för att avgöra om det täcker ditt lånebehov eller om ytterligare pantbrev krävs.
När huset redan har pantbrev – Så beräknar du kostnaden
Om fastigheten redan har befintliga pantbrev behöver du bara ta ut nya pantbrev för mellanskillnaden mellan lånebeloppet och de befintliga pantbreven.
Exempel:
Du planerar att låna 5 miljoner kronor, och fastigheten har pantbrev på 3,5 miljoner kronor.
Du behöver då utfärda nya pantbrev för 1,5 miljoner kronor.
Beräkning av kostnad:
- - Stämpelskatt: 1 500 000 kr x 2 % = 30 000 kr
- - Expeditionsavgift: 375 kr
- - Administrativ kostnad: 750 kr
- - Total kostnad: 30 000 + 375 + 750 = 31 125 kronor
Se till att inkludera dessa kostnader i din totala budget för bostadsköpet. Att ha koll på befintliga pantbrev kan spara dig betydande summor.
Vad kostar pantbrev om huset saknar befintliga pantbrev?
Om fastigheten inte har några pantbrev, måste du ta ut nya pantbrev för hela lånebeloppet. Här är ett exempel på hur kostnaden beräknas:
Exempel:
Lånar du 3,2 miljoner kronor, behöver du ta ut pantbrev för hela detta belopp.
Beräkning av kostnad:
- - Stämpelskatt: 3 200 000 kr x 2 % = 64 000 kr
- - Expeditionsavgift: 375 kr
- - Administrativ kostnad: 750 kr
- - Total kostnad: 64 000 + 375 + 750 = 65 125 kr
Så om fastigheten inte har några pantbrev, bör du räkna med en total kostnad på 65 125 kr för att ta ut pantbrev på hela lånebeloppet.
Det är viktigt att ta med dessa kostnader i din budget när du planerar för bostadsköpet.
Inget pantbrev krävs för bostadsrätt – Så fungerar det
När du köper en bostadsrätt behövs inget pantbrev eftersom bostadsrätter inte klassificeras som fast egendom.
Till skillnad från vid köp av en fastighet, där pantbrev används som säkerhet för bolån, pantsätter du istället din rätt att bo i bostaden hos bostadsrättsföreningen.
Det innebär att bostadsrätter inte har några pantbrev knutna till sig på samma sätt som för fastigheter.
Om du däremot köper en ägarlägenhet, som räknas som fastighet, kommer pantbrev att behövas, eftersom den rättigheten ska säkerställas genom pantbrev som vid vanliga fastigheter.
Så, för att sammanfatta:
- - Bostadsrätt: Inget pantbrev krävs, istället pantsätts rätten till bostaden hos föreningen.
- - Ägarlägenhet: Pantbrev behövs, eftersom ägarlägenheter räknas som fast egendom.
Du behöver även en lagfart – Vad är det och varför är det viktigt?
När du köper en fastighet krävs både lagfart och pantbrev, men de har olika funktioner.
Lagfart är ditt officiella bevis på att du äger fastigheten och måste registreras hos Lantmäteriet.
Den ger dig den rättsliga äganderätten till bostaden och är ett viktigt steg efter att köpet är genomfört.
För att få lagfart måste du ansöka hos Lantmäteriet och betala en stämpelskatt, som vanligtvis är 3 % av köpeskillingen eller taxeringsvärdet, beroende på vilket som är högst.
Detta innebär att kostnaden för lagfart beror på fastighetens värde. Vill du fördjupa dig kan läsa här om lagfart.
Sammanfattningsvis:
- - Lagfart bevisar din äganderätt och måste registreras hos Lantmäteriet.
- - Du ansöker om lagfart och betalar stämpelskatt när du köper en fastighet.
- - Pantbrev används för att säkerställa ditt bolån, medan lagfart bekräftar att du äger fastigheten.
Det är viktigt att både lagfart och pantbrev är på plats för att tryggt kunna köpa och bo i din nya fastighet.
Vanliga frågor om pantbrev
Vad innebär det att ett hus har pantbrev?
När du pantsätter din bostad genom att ge pantbrev till banken, knyts pantbrevet till fastigheten och inte till dig som ägare. Det innebär att du inte kan ta med dig pantbrevet om du säljer huset och köper ett nytt. Pantbrevet följer istället med fastigheten till den nya ägaren. Om de befintliga pantbreven på fastigheten är mindre än det belopp du vill låna, måste du ansöka om ytterligare pantbrev för att täcka mellanskillnaden.
Dessa nya pantbrev medför en kostnad i form av stämpelskatt, expeditionsavgift och administrativ avgift. Så, när du köper en ny bostad, är det viktigt att kontrollera om det finns tillräckligt med pantbrev för att täcka ditt lån, eller om du behöver ansöka om nya pantbrev för att uppfylla bankens krav.
Hur mycket ska jag betala i pantbrev?
När du ansöker om nya pantbrev eller inteckning, tillkommer vissa avgifter. Den största kostnaden är stämpelskatten, som är 2 % på det belopp du intecknar. Stämpelskatten beräknas på hela tusentals kronor, vilket innebär att beloppet avrundas nedåt. Förutom stämpelskatten tillkommer även en expeditionsavgift på 375 kronor per inteckning. Dessa avgifter är en del av kostnaden när du ansöker om pantbrev och bör beaktas vid beräkningen av totala kostnader för bolån eller andra lån med säkerhet.
Vad händer med pantbrev vid försäljning?
Ett pantbrev är kopplat till fastigheten och inte till dig som person eller din specifika kredit. Det innebär att när du säljer din bostad, övergår pantbrevet till den nya ägaren. Den nya ägaren tar alltså över ansvaret för pantbrevet och kan använda det som säkerhet för sitt lån.
Får man tillbaka pengar för pantbrev när man säljer?
När du säljer din fastighet övergår pantbreven till den nya ägaren. Eftersom pantbrevet är kopplat till själva fastigheten och inte till dig som person, får du inte tillbaka några pengar för pantbreven vid försäljningen. De fortsätter att vara giltiga för den nya ägaren och kan användas som säkerhet för deras lån. Det är viktigt att förstå att pantbreven är ett juridiskt dokument knutet till fastigheten, inte en form av förskottsbetalning som kan återbetalas. Så även om du har betalat för pantbreven tidigare, kommer du inte att få tillbaka några pengar när de tas över av köparen.
Vad händer med pantbrev vid lösen av lån?
När du har betalat tillbaka hela ditt lån och inte längre har någon skuld kopplad till fastigheten, får du tillbaka pantbreven från banken. Detta innebär att pantbreven inte längre behövs som säkerhet för ditt bolån. När pantbreven är återlämnade kan du använda dem för nya krediter om du till exempel vill höja ditt bolån eller låna pengar för andra ändamål. Eftersom pantbreven är knutna till fastigheten och inte till det ursprungliga lånet, kan de återanvändas som säkerhet för nya lån.
Det är viktigt att komma ihåg att pantbreven måste återlämnas av banken innan de kan användas för nya krediter. Kontrollera alltid med din bank för att säkerställa att pantbreven är frigjorda och kan användas igen.
Är lagfart och pantbrev samma sak?
När du köper ett nytt hus behöver du ansöka om både pantbrev och lagfart. Pantbrevet är ett värdebevis som visar att du har belånat fastigheten för ett specifikt belopp. Lagfarten däremot är ett juridiskt bevis som registrerar dig som ägare av bostaden. Båda är viktiga dokument i samband med fastighetsköp.